Sebelum Anda Membeli Asuransi, Perhatikan Underwriting

Underwriting bukan istilah yang biasa kita dengar dalam percakapan sehari-hari, tetapi dalam industri asuransi, sangat umum dibicarakan. Memahami istilah underwriting dan prosedurnya dapat membantu Anda selama proses pengajuan asuransi. Lihat lebih lanjut tentang proses underwriting di artikel ini!

Apa Artian Dari Underwriting?

Underwriting, salah satu proses yang sangat penting dalam asuransi, dilakukan untuk menilai risiko yang dapat diterima oleh perusahaan asuransi dan menentukan berapa banyak premi yang harus dibayarkan pemegang polis setiap waktu.

Apa Definisi Underwriter?

Seorang underwriter adalah orang yang melakukan proses underwriting. Tugas utama underwriter adalah menilai risiko calon tertanggung dan menentukan apakah pengajuan asuransi dapat diterima sesuai dengan tingkat risikonya. Hasil underwriting juga menentukan berapa banyak premi asuransi yang akan dibayarkan.

Empat Tahapan Utama Underwriting

Secara umum, proses underwriting terdiri dari empat tahapan utama. Apa saja tahapannya?

1. Application

Pada tahap ini, perusahaan asuransi akan memberikan formulir aplikasi kepada calon nasabah untuk diisi. Data pribadi biasanya akan Anda tulis, termasuk riwayat kesehatan, kondisi kesehatan, dan data keuangan.

2. Identifikasi Resiko

Data yang telah diisi diberikan kepada underwriter untuk penilaian risiko. Beberapa faktor yang dipertimbangkan dalam penilaian risiko adalah:

- Riwayat dan kondisi kesehatan

Dalam asuransi, sangat penting untuk mengisi dan menyatakan data kesehatan secara jujur dan akurat dalam formulir aplikasi selain untuk menentukan tingkat resiko, karena apabila data kesehatan tidak sesuai dengan keadaan sebenarnya, ini akan berdampak pada keputusan permohonan asuransi. 

- Data Keuangan

Pendapatan memengaruhi keputusan underwriting, serta Anti Money Laundering (AML) dan (KYC) Know Your Custom. 

- Usia

Premi asuransi akan lebih rendah jika Anda lebih muda, jadi beli asuransi selagi Anda masih muda karena semakin lama Anda menundanya, semakin tinggi risiko dan semakin mahal premi yang harus Anda bayarkan.

- Pekerjaan

Pendapatan dan risiko yang Anda hadapi dipengaruhi oleh pekerjaan Anda. Jika pekerjaan Anda dianggap berbahaya, pengajuan Anda dapat ditolak karena risiko yang terlalu tinggi.

- Hobi

Seperti pekerjaan Anda, hobi tertentu, seperti terbang dengan pesawat, dapat meningkatkan risiko Anda.
Kebiasaan merokok: Karena merokok dapat meningkatkan risiko kesehatan jangka panjang, perokok biasanya membayar lebih banyak daripada orang yang tidak merokok. Dan sebagainya.

3. Mengkategorikan Risiko

Setelah underwriter menilai risiko berdasarkan berbagai faktor, hasilnya akan dimasukkan ke dalam tiga kelompok: risiko standar, risiko substandard, dan risiko penurunan. Risiko standar adalah yang tertinggi, sedangkan risiko penurunan adalah yang terendah.

Klien yang memiliki risiko rata-rata atau standar disebut sebagai risiko standar. Meskipun dia sekarang cukup sehat, dia memiliki riwayat penyakit keturunan atau penyakit lain yang dapat berbahaya di kemudian hari. Untuk mendapatkan asuransi, kategori ini juga digunakan.

Dibandingkan dengan dua kategori sebelumnya, nasabah dengan risiko substandard memiliki biaya yang lebih tinggi karena risiko yang tinggi, yang biasanya menimbulkan tanggung jawab tambahan untuk menjaga kesehatan mereka.

Dengan mengurangi risiko, aplikasi Anda kemungkinan besar akan ditolak.

4. Hasil

Setelah pengelompokan selesai, underwriter akan membuat keputusan akhir tentang pengajuan klien. Jika risiko masih dapat diterima, polis akan segera dikirimkan kepada calon klien.

Hasil dari keputusan underwriting dapat dimasukkan ke dalam beberapa kategori, termasuk:
- Diterima secara penuh

Jika calon pelanggan termasuk dalam kategori risiko standar, pengajuannya akan diterima secara penuh. Dengan demikian, pelanggan dapat memanfaatkan semua manfaat asuransi yang diperlukan.
- Diterima dengan pengecualian

Jika pelanggan memiliki kondisi kesehatan yang tidak dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi, pelanggan masih akan mendapatkan sebagian besar manfaat lain.

- Diterima dengan premi tambahan

Calon nasabah yang menerima keputusan ini dianggap memiliki risiko yang lebih rendah dan akan diterima oleh perusahaan, tetapi dengan premi yang lebih tinggi sesuai dengan risikonya.

- Ditolak

Pengajuan asuransi ditolak karena terlalu banyak risiko.

Kita dapat mempersiapkan diri sebaik mungkin sebelum mengajukan permohonan asuransi dengan memahami apa yang dimaksud dengan proses underwriting. Memang, asuransi dibuat untuk melindungi kita dari bahaya kehidupan. Namun, masa depan kit sangat dipengaruhi oleh kebiasaan dan hal-hal kecil yang kita lakukan setiap hari.

Misalnya, mengadopsi gaya hidup sehat akan berdampak positif pada kesehatan kita. Selain itu, dengan mengajukan asuransi kesehatan, kita dapat memperoleh premi yang lebih rendah karena risiko yang dihadapi semakin rendah, dan usia kita juga dapat memengaruhi besaran premi. Oleh karena itu, asuransikan diri Anda selagi Anda masih muda dan sehat jika Anda ingin memiliki masa depan yang aman dan keuangan yang stabil.

Silahkan menghubungi JohnAgent untuk berkonsultasi secara langsung ataupun secara online. Email ke support@johnagent.biz.id untuk informasi lebih lanjut. JohnAgent berkomitmen untuk menjaga keamanan data dan privasi Anda. Data Anda hanya digunakan untuk membantu kebutuhan asuransi Anda.

Read Also :-

Labels : #Asuransi ,#Edukasi ,#Gaya Hidup ,#Investasi ,#Keluarga ,#Kesehatan ,#Keuangan ,#Perlindungan ,#Proteksi Jiwa ,#Tabungan ,#Umum ,